Glossário · Gestão e finanças
Conciliação de cartão: venda, taxa e depósito batendo
Conciliação de cartão é a conferência entre as vendas no cartão registradas pela empresa, o extrato da credenciadora (a empresa da maquininha) e os depósitos no banco. Ela mostra se todas as vendas foram reconhecidas, se a taxa cobrada é a contratada e se o dinheiro caiu na data e no valor previstos.
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As três pontas da conferência
Venda × credenciadora: cada venda do PDV precisa aparecer no extrato da credenciadora, com o mesmo valor, modalidade e número de parcelas. A ligação é feita pelo NSU ou pelo código de autorização. Venda que não aparece pode ter sido cancelada, digitada em outra máquina ou simplesmente não ter sido aprovada.
Credenciadora × banco: os repasses previstos na agenda de recebíveis precisam cair no banco na data e no valor líquido. Diferenças vêm de taxa diferente da contratada, antecipação não pedida, chargeback, aluguel de máquina descontado ou repasse atrasado.
Por que fazer sempre
Diferenças pequenas por venda passam despercebidas no extrato e viram valores relevantes no ano. Quanto mais tempo passa, mais difícil é contestar com a credenciadora. A conciliação de cartão é uma parte da conciliação bancária, com a camada extra da credenciadora no meio do caminho.
Fórmula
Valor esperado do repasse = valor da venda × (1 − taxa contratada) • Diferença = valor esperado − valor depositado
No parcelado, faça a conta por parcela, na data prevista de cada repasse.
Exemplo de um dia de vendas
No dia 10, o PDV registrou 40 vendas no cartão, total de R$ 6.000,00. O extrato da credenciadora traz 39: falta uma venda de R$ 150,00, que o NSU mostra ter sido passada em outra maquininha da loja.
Das vendas, R$ 3.000,00 foram no crédito à vista com taxa contratada de 2,5%, exemplo usado aqui. O repasse esperado era 3.000 × 0,975 = R$ 2.925,00, mas caíram R$ 2.910,00: a taxa aplicada foi de 3% (R$ 90,00 em vez de R$ 75,00). São R$ 15,00 no dia, que se repetem em todos os dias até alguém conferir.
Erros comuns
- Conferir só o total do mês, sem descer à venda e ao repasse.
- Dar baixa no contas a receber pelo valor bruto da venda.
- Não registrar NSU e autorização na venda, o que impede casar com o extrato.
- Deixar a conferência acumular por meses e perder o prazo de contestação.
Para continuar
Perguntas frequentes
O que é conciliação de cartão?
É conferir as vendas no cartão com o extrato da credenciadora e com os depósitos no banco, venda por venda.
Qual a diferença para a conciliação bancária?
A bancária confere o extrato do banco com o financeiro. A de cartão acrescenta a credenciadora no meio, com taxas, parcelas e agenda de repasses.
O que é NSU?
Número sequencial único da transação, dado pela credenciadora. É ele que liga a venda do sistema à linha do extrato.
Com que frequência conciliar?
O ideal é diariamente, ou ao menos toda semana, para contestar diferenças dentro do prazo.
Estoque, vendas, notas e financeiro no mesmo sistema
No Beevix, o cadastro do produto alimenta a venda, a nota fiscal e o financeiro, sem digitar a mesma informação duas vezes.
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