Glossário · Gestão e finanças
Conciliação bancária: quando o saldo do sistema bate com o do banco
Conciliação bancária é a conferência, lançamento por lançamento, entre o que está registrado no financeiro da empresa e o que aparece no extrato do banco. No varejo, inclui a conciliação de cartões: comparar o que foi vendido na maquininha com o que a operadora depositou, já sem a taxa.
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Como fazer, na ordem
Escolha um período curto (o dia ou a semana). Para cada linha do extrato, encontre o lançamento correspondente no sistema e marque como conciliado. O que sobra de um lado ou do outro é a lista de diferenças: tarifa não lançada, recebimento sem baixa, pagamento em duplicidade, depósito de cartão com taxa diferente da contratada.
Cada diferença vira um ajuste no sistema ou uma cobrança ao banco ou à operadora. Ao final, o saldo do sistema deve ser igual ao saldo do extrato na mesma data.
Por que fazer com frequência
Uma diferença encontrada no dia seguinte tem explicação rápida. A mesma diferença encontrada três meses depois vira horas de investigação. Sem conciliação, o fluxo de caixa projetado parte de um saldo errado.
Na conciliação de cartões, confira para cada venda o valor bruto, a taxa contratada para aquela bandeira e modalidade, o número de parcelas e a data prevista de depósito. Antecipação de recebíveis entra como despesa financeira separada.
Uma semana com uma diferença de R$ 47,90
O sistema mostra saldo de R$ 18.420,00 no dia 7; o extrato mostra R$ 18.372,10. Na conferência aparecem uma tarifa de pacote de R$ 39,90 não lançada e um depósito de cartão de débito R$ 8,00 menor que o previsto, porque a operadora aplicou a taxa de crédito.
Lançada a tarifa e aberta a contestação da taxa com a operadora, o saldo bate e a cobrança indevida tem registro para ser recuperada.
Erros comuns
- Conciliar só o saldo final, sem conferir linha a linha.
- Lançar a venda no cartão pelo valor bruto e nunca registrar a taxa.
- Deixar para conciliar no fechamento do mês.
- Usar a mesma conta bancária para despesas pessoais.
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Perguntas frequentes
Com que frequência fazer a conciliação bancária?
O ideal é diariamente ou, no máximo, semanalmente. Quanto mais curto o intervalo, mais fácil explicar cada diferença.
O que é conciliação de cartão?
É conferir cada venda feita no cartão com o depósito da operadora: valor, taxa aplicada e data prevista. Pega taxa errada, parcela não paga e chargeback.
Conciliação bancária é obrigação legal?
Não existe uma regra que obrigue a pequena empresa a conciliar. Mas a contabilidade precisa dos saldos corretos, e sem conciliação os relatórios financeiros perdem confiabilidade.
Quais diferenças aparecem com mais frequência?
Tarifas bancárias não lançadas, juros e IOF, recebimentos sem baixa no sistema, pagamentos lançados em duplicidade e taxas de cartão diferentes das contratadas.
O Beevix faz conciliação?
Sim. O financeiro do Beevix tem conciliação dos lançamentos com o extrato, e as vendas feitas com a maquininha POS são conciliadas no ERP.
Estoque, vendas, notas e financeiro no mesmo sistema
No Beevix, o cadastro do produto alimenta a venda, a nota fiscal e o financeiro, sem digitar a mesma informação duas vezes.
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